供唔起貸款責任唔好賴落保險度


剛剛講過,有篇文章批評保協唔應該“將責任賴落銀行到”,今日再補充下。


果篇文章提到“供唔到貸款“,呢個應該係成件事情嘅問題根源。(討論事情要針對性,既然文章提及呢個情況,我地就針對呢個情況討論,唔好突然又飛去話其他情況其實保險中介都有責任,其他情況,就另外開一個討論,用另外一套邏輯理據。)


所以,我地要有結論,一定要先搞清楚,邊個人做左咩野令到之後客戶“供唔到貸款“。如果係保險中介人做錯野,就當然中介人負責;如果銀行無做野,就當然係銀行責任;如果中介人同銀行都做得好好,只係客戶自己炒濃期指,所以無錢,就好明顯係客戶自己責任。所以,唔可以一出事,就自動話係中介人或者銀行責任,要理性和基於事實!


咁究竟實情係點?有無人中間亂黎?

當然,每個情況都不同,就算中介人同銀行職員,都有人有操守,有人無。我唔係話事情100%係咁,只係提出一個我觀察到都好經常發生嘅情況。


要知道保費融資,係還息唔還本,好似筆者團隊/公司(Broker)從來唔同私人銀行合作,净係老老實實按左張單比零售銀行做融資,就算貸款100萬,之後加息2%都好,一年都係比多2萬,一個月千六蚊之嘛,香港地做得呢D理財操作嘅人,點會供唔起?就算借200萬,咪都係一個月3200囉。又唔係蝕好多(其實計落,就算加1、2厘,都唔使蝕,賺少D之嘛),講真,邊會投訴。


其實出問題嘅,好多係私人銀行,因爲私人銀行係唔單止叫人做保費融資,係會叫你按左層樓,然後買其實係垃圾債券嘅“派息基金”,再用派息基金做Margin,借錢出黎做保融首期,最後先係保費融資。而美其名係派息基金有6、7厘派息,可以覆蓋所有貸款嘅利息。


但係今年,垃圾債券跌左好多,一隻做得好多嘅派息基金,今年6個月已經跌左24%。因爲有做Margin,跌左就要補倉,補唔到,就會比人砍倉,於是令到“保單隨時失效”之餘,甚至連住緊層樓都比銀行收樓。幾百萬可以一夜間唔見曬,所以D客咪投訴lor。


呢個先係“供唔到貸款保單隨時失效”真正背後嘅原因,唔好講到係因爲保險中介人叫D無錢阿婆做保融,所以供唔起。(你估阿婆真係咁容易呃?)


你話,究竟係保險中介人出問題,抑或係銀行出問題?邊個先係講責任賴落對方?